Оплата наличными под документы (CAD) занимает промежуточное положение между первым аккредитивом (Letter of Credit terms) и переводом по доверию (T/T) (T/T payment terms) в торговле между Египтом и Узбекистаном. Полезно для средних оптовых компаний (P3) и региональных сетей (P5) в случаях, когда стоимость подтверждения аккредитива несоразмерна размеру контракта, но покупатель еще не заслужил репутацию надежного партнера по T/T.
Как работает CAD
Египетский экспортер отправляет товар и направляет оригиналы документов — коносамент, коммерческий инвойс, упаковочный лист, фитосанитарный сертификат, сертификат происхождения — через банк египетского экспортера в банк узбекского покупателя. Банк узбекского покупателя удерживает документы до тех пор, пока покупатель не произведёт оплату наличными при предъявлении. Только после этого банк передает документы — без которых покупатель не может пройти таможенное оформление и получить товар в свое владение.
Ход работы:
- Египетский экспортер отгружает товар и получает комплект коносамента (BL)
- Банк экспортера отправляет оригиналы документов в банк узбекского покупателя
- Узбекский покупатель производит оплату наличными при предъявлении документов
- Банк узбекского покупателя передаёт документы покупателю
- Покупатель оформляет таможенные формальности и принимает товар
Если покупатель не произведет оплату, документы останутся в банке, товар не сможет пройти таможенное оформление в Узбекистане, а экспортер сохраняет за собой право переотправить или перепродать груз.
Когда применяется CAD
CAD — это подходящая структура для:
- Покупатели среднего масштаба, являющиеся постоянными клиентами, осуществляющие закупки по оптовой цене P3 или региональной розничной цене P5, которые пока не имеют статуса T/T
- Покупатели, прошедшие проверку, при первом сотрудничестве, когда объем контракта не оправдывает затраты на подтверждение аккредитива
- Покупатели, проверенные банковской сетью, имеющие безупречную историю платежей в своем узбекском коммерческом банке
CAD не используется для новых, не проверенных покупателей — тех, кто осуществляет расчеты по аккредитиву, — а также не используется для проверенных постоянных покупателей, осуществляющих крупные закупки, которые расплачиваются по схеме T/T 30/70 или 20/80.
Профиль риска
Аккредитив занимает промежуточное положение между аккредитивом и переводным платежом с точки зрения риска экспортера:
- Меньший риск, чем при оплате T/T, без предоплаты — экспортер сохраняет контроль над документами до получения оплаты
- Более высокий риск, чем при подтвержденном аккредитиве — отсутствует банковская гарантия оплаты; если покупатель отказывается платить, экспортер должен повторно отправить товар или перепродать его
- Меньшие затраты для покупателя, чем при аккредитиве — отсутствуют комиссии за открытие или подтверждение аккредитива
- Более высокие затраты для покупателя, чем при T/T — взимается комиссия за банковский инкассо
Благодаря этому соотношению канадский доллар оптимально подходит для среднего диапазона торговых операций.
Соответствие требованиям покупателя
- P3 — оптовый рынок: картонная коробка весом 18 кг со средним объемом с оплатой в CAD, морские маршруты: Aktau или Mersin TIR
- P5 — регионы Самарканд / Бухара / Фергана: поддон со средним объемом смешанных сортов с оплатой в CAD, с подтверждением банковской референции при заключении договора
Часто задаваемые вопросы
-
Является ли система CAD безопасной для экспортера? Риск ниже, чем при T/T без предоплаты — документы остаются в банке экспортера до тех пор, пока узбекский покупатель не произведёт оплату. Если покупатель отказывается платить, товары не могут быть растаможены на узбекской таможне, и экспортер сохраняет право на повторную отправку или перепродажу. Минимальный уровень риска соответствует стоимости повторной отправки, а не полной стоимости груза.
-
В каких случаях наш экспортный отдел принимает оплату в канадских долларах? Для средних постоянных покупателей или контрактов, подтвержденных банковской сетью, при оптовых сделках уровня P3 или региональных розничных сделках уровня P5. Покупатели, с которыми заключается первый контракт и которые не прошли проверку, оплачивают по аккредитиву; проверенные покупатели, осуществляющие крупные закупки, — по банковскому переводу.
-
В чем заключается разница в стоимости по сравнению с аккредитивом? При использовании CAD удается избежать комиссий за открытие и подтверждение аккредитива, однако при этом возникают комиссии за банковский инкассо. Для контрактов среднего объема совокупная стоимость, как правило, на 30–60 % ниже, чем в случае подтвержденного аккредитива, что и делает данную структуру выгодной для сделок среднего масштаба.
-
Может ли счета в канадских долларах (CAD) со временем перейти на расчеты по системе T/T? Да — после того как отношения по счетам в канадских долларах (CAD) успешно прошли несколько циклов, наш экспортный отдел, как правило, открывает расчеты по системе T/T 30/70 — см. T/T payment terms.